Как свой паспорт следует оберегать от мошенников

Специалисты рекомендуют не доверять незнакомым людям паспорт и справку об идентификационном коде, а обнаружив их исчезновение, немедленно подать заявление в милицию.
Еще пару лет назад украинские банкиры говорили, что отечественный заемщик – один из самых обязательных в мире.

Его главным недостатком было непременное желание вернуть кредит досрочно (а банки этого не любят). Теперь же кредитование в Украине, как и во всем мире, связано с риском, что деньги вообще не будут возвращены.

Причем жертвами мошенников довольно часто становятся не только банки, но и простые граждане. О том, какие опасности нас подстерегают и как от них предостеречься, корреспонденту рассказал заместитель начальника службы экономической безопасности Андрей Бигдан. “Мошенники, как правило, интересуются моментальными кредитами на покупку бытовой техники и электроники”
- Сегодня многие банки демонстративно отказываются от формальностей, связанных с получением кредитов.

В частности, для оформления потребительского кредита на покупку бытовой техники зачастую уже не требуется справка о доходах.
- Банки сознательно отказываются от требования этого документа, так как на самом деле все понимают, что он ничего не говорит о реальных доходах человека.

Ведь у нас по-прежнему весьма распространен способ выдачи зарплаты “в конвертах”. Кроме того, опыт показывает, что человек, который обращается за кредитом, имея при себе исчерпывающий пакет документов, включая справку о доходах, частенько замышляет что-то недоброе.

Да и сама справка далеко не всегда достоверна. Ведь есть множество фиктивных предприятий, есть утерянные печати.
- А существует ли способ проверить достоверность такой справки?

- Это связано с определенными трудностями, поскольку осуществить проверку можно только в рабочее время, тогда как люди покупают бытовые приборы, как правило, либо вечером, либо в выходные. Поэтому основное внимание при выдаче кредита уделяется проверке подлинности паспорта.

Ведь именно с подложными паспортами связано большинство случаев мошенничества с кредитами.
- Каким образом это происходит?

- Жулики завладевают паспортом доверчивого гражданина и, переклеив в документе фотографию, стараются быстро получить по нему несколько кредитов в разных местах.
- Паспорта краденые?

- К сожалению, чаще всего люди сами по своей доверчивости отдают паспорта мошенникам. Надо сказать, что такая деятельность не является уделом только авантюристов- одиночек. Существуют целые преступные группировки со своим “разделением труда”.

Одни люди заняты добычей и накоплением паспортов, другие – их фальсификацией. Они выбирают среди членов группировки граждан, схожих с владельцами паспортов по возрасту и типу внешности, переклеивают фотографии. Третьи занимаются получением кредитов.

- Кредиты на какую сумму удается взять злоумышленникам?
- Получить таким образом ипотечный кредит нельзя, так как клиента очень внимательно проверяют. К тому же всегда есть приобретенная в кредит квартира, которую банк, если возникнут проблемы, может реализовать.

В случае с автомобильным кредитом тоже уходит несколько дней на оформление машины, в течение которых человека можно тщательнее проверить.
Поэтому жулики, как правило, интересуются моментальными кредитами на покупку бытовой техники и электроники.

Ведь решение о выдаче такого кредита принимается очень быстро, и буквально через полчаса клиент уходит либо с товаром, либо с деньгами. Сумма подобных кредитов не превышает нескольких
тысяч долларов.
- И что потом?

- Потом злоумышленники выбрасывают ненужный им документ. А через некоторое время, когда становится ясно, что кредит никто возвращать не собирается, банк обращается к владельцу паспорта, который официально является заемщиком.

И тот вдруг узнает, что ему нужно выплачивать кредиты на немалые суммы, о которых он ничего не знает. “Водитель неожиданно узнал, что на его имя куплен в кредит портативный компьютер”
- Что же делать человеку, чтобы не попасть в такую ситуацию?

- Никогда не доверяйте свои документы (особенно паспорт и справку об идентификационном коде) посторонним людям. Ведь далеко не всегда паспорта крадут. Чаще всего их просто выманивают у простодушных граждан под разными благовидными предлогами.

Обнаружив пропажу паспорта либо став жертвой обмана, нужно немедленно подать заявление в милицию с указанием обстоятельств, при которых документ исчез. Потому что буквально на второй-третий день после исчезновения паспорт уже может быть использован для получения кредита.

Один из самых распространенных способов добычи документов – якобы прием на работу. О технологии в общих чертах можно судить, например, по истории жителя Донецка, которую он описал в письме, адресованном в наш банк.

Профессиональный водитель откликнулся на объявление о приеме на работу. По телефону ему ответил мужчина и назначил “собеседование” в кафе. При встрече он рассказал, что возить придется “большую шишку на крутой машине”, обещал высокую зарплату.

В заключение взял паспорт якобы для того, чтобы быстро
оформить трудоустройство, и обещал через два дня позвонить и сообщить, куда приходить на работу. Надо ли говорить, что звонка гражданин так и не дождался.

А через полгода узнал, что на его имя куплен в кредит портативный компьютер (ноутбук).
Надо сказать, что подобные махинации имеют довольно большой размах. По одному объявлению откликаются сотни людей.

Всем им назначают встречи в разных местах и после беседы, полной сладких обещаний, выманивают паспорт. Таким образом удается добыть большие партии документов, на которые впоследствии оформляется множество кредитов.

- Насколько часто банкам приходится сталкиваться с подложными паспортами?
- Это довольно массовое явление.

Только служба безопасности нашего банка несколько раз в неделю выезжает вместе с милицией на задержание граждан, пытающихся получить кредиты по поддельным паспортам. Современные технологии позволяют оперативно выявлять подобные правонарушения и реагировать на них.

- И что же, людям приходится возвращать ссуды, взятые мошенниками по их документам?
- Работники банка передают соответствующие бумаги в правоохранительные органы, которые выявляют злоумышленников и привлекают их к уголовной ответственности за мошенничество.

После чего преступники по решению суда возмещают банку нанесенный ущерб.
- Кому-то из хитрых граждан может прийти в голову такая комбинация: пойти в милицию и написать заявление об утере паспорта, а на следующий день набрать в магазине товаров в кредит.

Таким образом, для банка есть документ, что паспорт на момент оформления ссуд был утерян. А получение нового документа – несложная и относительно недорогая процедура.
- Такие случаи действительно бывали.

Обычно к подобным уловкам прибегают люди, имеющие проблемы с алкоголем. Вопрос о том, действительно ли этот человек брал кредит, решается в суде. И, как правило, в пользу банка.

Ведь при оформлении ссуды стороны составляют договор, на котором остается подпись клиента, прилагается ксерокопия паспорта. И экспертиза показывает, что автограф сделан его почерком, фотография на ксерокопии паспорта имеет сходства с обликом клиента.

После суда хитрый гражданин обычно аккуратно выполняет свои обязанности заемщика. Поэтому пускаться в подобные махинации не стоит, платить все равно придется. “Человеку, обратившемуся в банк через посредника, придется предоставить такой же пакет документов, как если бы он обратился самостоятельно”
- Какие еще опасности подстерегают людей в сфере кредитования?

- Часто они становятся жертвами собственных знакомых или даже родственников. Весьма распространена практика, когда человека просят
оформить на себя кредит в пользу другого лица.

Как правило, с таким предложением обращается гражданин, которому банк уже по какой-то причине отказал. Он просит своего друга или родича оформить кредит на себя и обещает его погасить.

Однако часто, получив товар, человек забывает о платежах, и в итоге доверчивый гражданин сам вынужден оплачивать покупку, которой он не пользуется. Бывают даже случаи, когда таким образом дети подставляют своих родителей.
prostobank.ua

Карта сайта |
• Разное
  • Здоровье
  • Покупки
  • Советы
  • Строительство
  • Техника
  • Услуги