Как выдают кредиты по “липовым” паспортам

В Украине участились случаи получения займов в банках по подставным документам.
Неуемная энергия Национального банка в вопросе похода украинцев в обменники исключительно по паспорту заставила “Комментарии” посмотреть на этот вопрос с другой стороны – кредитной.

В этой сфере случаи мошенничества с чужими документами в последнее время увеличиваются.
“В июле мы уехали в отпуск, а соседка под нашей дверью обнаружила конверт, который нам по возвращении передала.

Из этого сообщения от банка мы узнали, что девять лет назад моя жена взяла кредит на 1,3 тысяч гривен. И теперь банк требует от нас погасить 17 тысяч гривен по просроченному займу”, – рассказывает “Комментариям” Дмитрий, удивляясь не столько такому терпению банка, “молчавшему” с 2002-го года, сколько мерам банкиров по возврату денег.

“У моей жены открыто три карточки в этом банке. Одна из них – социальная. В мае у нас появился второй ребенок и государство туда перечислило обещанные в таком случае средства. Но банк это 5,6 тысяч гривен сразу же “отобрал” для погашения кредита.

То есть, отобрал деньги у ребенка”, – возмущается Дмитрий.
Интрига этой истории еще кроется в том, что за год до даты оформления упомянутого кредита у жены Дмитрия был новый паспорт. Старый она потеряла, но сразу же написала заявления в милицию и получила новый документ.

Но через год после потери, как оказалось, прежний паспорт “всплыл”.
Таких историй с пропавшими или украденными “подкредитными” паспортами в Украине тысячи. Конечно, не всегда банки отбирают “детские” деньги.

Но в остальном подобные “кредитные истории” очень схожи: паспорт украден, на него оформлен кредит, выплаты по которому так ни разу и не были проведены. В итоге банк начинает требовать возврата долга, используя весь доступный инструментарий.

И тут “самый справедливый в мире суд (к тому же и судебная реформа проведена) описывает имущество “должника”. Даже за несколько тысяч гривен кредита, о котором он “ни слухом, ни духом”.

Эксперты уверяют, что пик “пропавших” паспортов, по которым выдавались кредиты пришелся на кризисный 2009-м год. Однако, сразу несколько представителей банковского сектора сообщили “Комментариям”, что в последние месяцы проблема вернулась с новым размахом.

Способствует этому, скорее всего, увеличение банками объемов выдачи потребкредитов, для оформления которых требуется от заемщика минимальный пакет документов.
Собственно, рост замены паспортов в последнее время фиксируют и в Министерстве внутренних дел.

Так, согласно данным, предоставленным по запросу “Комментариев” за 8 месяцем 2011 года было зафиксировано 98 877 обращений граждан за новыми паспортами взамен украденных или испорченных, из них 36 181 за последние три месяца. В прошлом году за 8 месяцев обратившихся было на 4,5 тысяч человек меньше.

“Есть много методов, как “пройти” в банк с чужим паспортом. В основном мошенники пытаются заменить фото. Нередко аферистам помогают и сотрудники банков”, – рассказал “Комментариям” представитель МВД.

В свою очередь, специалисты служб безопасности банков заверяют, что при микрокредитовании физических лиц у них предусмотрен целый ряд автоматических проверок и настроек, которые позволяют идентифицировать паспорт на предмет утери. Поэтому, обратившись с “липовым” паспортом за кредитом, злоумышленник рискует сразу попасть в руки правоохранительных органов.

Банкиры также отмечают, что кроме паспорта для получения кредита нужен идентификационный код просителя, а если последний и паспорт не совпадают в базе, то факт подлога на лицо.
“Пик по утерянным паспортам пришелся на 2009 год, тогда участились случаи обращения в службы по банка, от людей, на чьи паспорта были оформлены кредиты на бытовую технику и прочие товары без их ведома.

Сейчас “скоринг системы” банков фиксируют данные клиентов, где хранится личная информация, его кредитная история, поэтому оформить кредит на чужой паспорт, практически нереально”, – рассказал “Комментариям” заместитель руководителя направления “Общий маркетинг и реклама” Приватбанка Олег Серга.
Еще в 2008 году УАБ была озвучена инициатива представить финучреждениям базы данных МВД по украденным паспортам, в том же году заработала партнерская система “Украинское бюро кредитных историй” (УБКИ), которая сегодня объединяет в себя 214 банков и кредитных учреждений.

УБКИ практически предоставляет возможность проверить документ, не отходя от компьютера в режиме он-лайн, имея для этого обширную базу данных. К тому же система позволяет самостоятельно сообщить о краже или потере своего документа.

“На сегодня доступ к базе МВД можно получить как напрямую, так и через крупнейшие бюро кредитных историй, функционирующих на рынке. Преимущество прямого доступа – независимость от “посредников” в лице бюро кредитных историй.

Преимущество использования услуг крупнейших бюро – более совершенный технический функционал и способность быстро обрабатывать большое количество запросов в полностью автоматическом режиме”, – говорит начальник Управления рисков розничного бизнеса VABБанка Клим Тимко.
Кроме “чужого” кредита, утерянный паспорт может добавить и проблем с валютными операциями.

Обмен значительных суммы денег (даже не единоразовое, в течение некоторого времени) может привлечь пристальное внимание налоговой службы. По крайней мере такой вывод напрашивается с учетом настойчивого желания НБУ идентифицировать физлиц даже при обмене одного доллара.

“В случае пропажи паспорта, очень важно вспомнить, когда вы в последний раз его видели, когда использовали. Ведь время – очень важный фактор. Стоит рекомендовать, во-первых, иметь копии паспорта, желательно цветные, чтобы потом приложить их к заявлению о краже.

Во-вторых, “сыграть на опережение” – в письменном виде предупредить начальника ЖЭКа, обратиться в свой банк и налоговую по месту прописку, чтобы не возникло ситуаций, когда на ваш паспорт оформят фирму, оставят в залог или обменяют крупную сумму валюты. Проблема в том, что после кражи и заявления, паспортные данные аннулируются в милицейской базе, но документ физически продолжает существовать, с ним возможны манипуляции, поэтому главной рекомендацией, по-прежнему остается бдительность”, – рекомендует председатель правления “Международной лиги защиты прав граждан Украины” Эдуард Багиров.

Карта сайта |
• Разное
  • Здоровье
  • Покупки
  • Советы
  • Строительство
  • Техника
  • Услуги