|
Кредит под 0% вовсе не беспроцентный07.11.2013
Прощай, рассрочка А теперь в моду вошли акции с беспроцентным кредитованием. Кто бы мог подумать еще пару лет назад, что кредит на покупку стиральной машины или холодильника можно будет оформить всего за пару часов, причем в самом магазине. Правда, современное кредитование очень отличается от советских рассрочек, когда можно было приобрести «выброшенный» в продажу, например, мебельный гарнитур с выплатой в течение нескольких месяцев. Это был удобный способ покупки: оплата товара растягивалась во времени, но размер ее при этом оставался неизменным. Теперь нишу заняло банковское кредитование. По информации главного управления Нацбанка Украины в Крыму, с начала года 55 банков, работающих в автономии, выдали населению кредитов на общую сумму 2,5 млрд. грн. По сравнению с прошлым годом объем вырос в 2,5 раза. В кредит продается примерно 35% от общего объема товаров, и этот показатель ежегодно увеличивается. Во время проведения такой акции в супермаркетах бытовой техники представители банков в рядок сидят в ожидании клиента. И скучают. А у столика представителя банка, который кредитует под 0%, — ажиотаж. Продавцы говорят, если хочешь успеть купить приглянувшийся товар, нужно приходить к началу акции, в ее разгар в очереди на оформление можно простоять и 4 часа (бывали такие случаи), а выбирать придется из того, что осталось на полках. Но сложно поверить в то, что финучреждения раздают свои капиталы в бесплатное пользование, притом, что главная их задача — делать деньги из денег. Попробуем разобраться. В «Приватбанке» коммерческие секреты подобных акций «1К» раскрывать не стали, но завесу секретности все же приподняли. По словам руководителя направления розничного кредитования физлиц «Приватбанка» Евгении Давыдовой, подобные акции выгодны всем сторонам: и покупателям, и продавцам, и банку. Например, человек берет кредит на 10 месяцев, но расходы на оформление и обслуживание приводит к его удорожанию на 10% (то есть, оформив беспроцентный кредит, покупатель все равно вынужден платить проценты, хоть и незначительные). Но действующие процентные ставки по потребительскому кредитованию сейчас не ниже 25%. Выгодно? Бесспорно. Конечно, чтобы провести такую акцию, и банку, и торговой фирме приходится сокращать свои аппетиты, но окупаются потери за счет продажи больших партий товара. При проведении одной из последних акций технику с прилавков магазина буквально сметали, так что поставщик не успевал подвозить новые партии. Почему? Да потому, что если стоимость какого-нибудь электроприбора за наличку обходилась, к примеру, в 1 тыс. грн., то по акции в кредит — в 900 грн. При этом, конечно, на каждой конкретной единице продукции теряют продавцы и банк как кредитор, но за счет больших объемов продаж выигрывают. Своя версия «чуда беспроцентного кредитования» есть у «УкрСибБанка», который пока только планирует взять на вооружение беспроцентное кредитование. По словам начальника отдела рекламы Сергея Поворознюка, торговые фирмы закладывают банковские проценты в стоимость своего товара. И уже с этой накрученной ценой выставляют его на продажу по беспроцентному кредиту. Получается, и волки сыты, и овцы целы: финучреждение получило новых клиентов и свой кусок пирога, а магазины реализовали товар, причем из-за больших объемов потерь практически не ощутив. Рекламная уловка Для продавца преимуществом является увеличение объемов продаж, а для банков — возможность дать деньгам работать. Иногда торговые сети договариваются работать с банками без уплаты процентов. В таком случае банк помогает реализовать определенную группу товаров (которые, возможно, не пользуются спросом) в кредит под 0%. При этом остальные товары продаются по стандартным кредитным условиям, при которых банк зарабатывает недополученный доход. Но в действительности беспроцентный кредит обрастает дополнительными расходами. Некоторые банки договариваются с магазинами, чтобы те учли их интерес, другие включают дополнительные расходы в оформление договоров. Так или иначе, они свои проценты получают. Вариантов существует несколько. Первый: цена товара предварительно завышается продавцом, в нее закладываются интересы банка, и тогда он может не брать с клиента дополнительную комиссию. Вариант второй: банк вводит скрытые комиссии и сборы, порой не одну и не две. Это, как правило, комиссия за открытие или ведение кредитного счета, зачисление денег на счет заемщика и т. п. Их размеры могут показаться не такими уж большими — порядка 1 — 2% от суммы кредита. Но поскольку взимаются они ежемесячно, за год набегает до 30% годовых. Третий вариант, когда кредитором выступает не банк, а другое финучреждение, например, кредитный союз. В этом случае процент берется от общей суммы, а не от остатка долга, так что по итогам года переплата достигает и 40%. Но условия сотрудничества с торговыми фирмами у каждого банка свои. Поэтому чтобы вместо беспроцентного кредита не попасть в финансовую кабалу, специалисты советуют внимательно читать условия кредитования, которые записаны в договоре между потребителем и банком. Причем до того, как его подписывать. |
23 сентября 2017
Процесс подбора сотрудника на вакантное место многие считают завершенным в момент выхода новичка на работу. Мы считаем, что такая точка зрения нарушает непрерывность организационного функционирования. Можно даже сказать сильнее - взаимодействие с организацией не должно внезапно прекращаться и после его увольнения. 06 ноября 2015
Легко ли уволить сотрудника? Если верить кинофильмам, то запросто. И тот, осознав неизбежность, в тоске уходил. 05 ноября 2015
Запросто, осталось только убедить вашего начальника в новой, прогрессивной теории доктора Даррена Липники о том, что люди с большей легкостью решают любые интеллектуальные задачи лежа, а не сидя или стоя. Сотрудники Австралийского национального университета проверили это утверждение, отобрав для эксперимента 20 добровольцев, которым предложили составить 32 анаграммы (пары слов, составленные из одного набора букв), находясь в двух положениях: стоя и лежа. Адреса электронной почты
По общим вопросам:
Директор: Рожанская Марина mr@advert-prior.com Управляющий партнер, консультант: Клещинская Елена ek@advert-prior.com Калугина Татьяна tk@advert-prior.com Консультант: Солдунова Юлия ys@advert-prior.com Шкенда Ольга os@advert-prior.com Консультант-стажер: Кузнецова Анна ak@advert-prior.com Варутина Анастасия av@advert-prior.com Офис-менеджер: Баштынская Ирина bi@advert-prior.com |