Семейный кошелек: как стать богаче?

В предыдущих материалах мы разбирались, куда уходят наши деньги чаще всего, выяснили, насколько важно уметь контролировать свои расходы, и рассмотрели наиболее распространенные способы, помогающие справиться с вредной привычкой транжирить деньги.

Воспользовавшись советами “Комсомолки”, вы наверняка вступили в борьбу с “похитителями денег” и даже одержали в ней победу. А теперь пришло время узнать, какую именно сумму может реально накопить семья, скажем, за год и как ее увеличить.

ПРАВИЛО ТРЕТЬЕГО ДОЛЛАРА

Успешность процесса сбережения зависит не только и не столько от откладывания больших сумм, сколько от регулярного планирования затрат. Выбирая для конкретной семьи наиболее подходящий формат распределения расходов, вначале следует определиться с основными финансовыми задачами.

Если крупные покупки – квартира, машина, мебель, бытовая техника – еще только предстоят, график расходов будет достаточно жестким. Если же основные приобретения уже сделаны, автоматически увеличиваются статьи расходов на отдых и развлечения, и, разумеется, появляется возможность откладывать деньги.

Одно из основных правил управления деньгами состоит в том, чтобы инвестировать средства только после погашения всех кредитов. Согласитесь: не имеет смысла оплачивать дорогой кредит и при этом держать деньги на депозите под более низкий процент, а то и вовсе “под подушкой”. Кстати, по словам финансового эксперта Олега Морквы, на западе человек начинает заниматься инвестированием, когда у него появляется так называемый “третий доллар”:

- В период “первого доллара” человек приобретает жилье, машину, предметы первой необходимости. Время “второго доллара” – это покупка второй машины (например, жене), оплата обучения детей, поездки за границу. И, наконец, “третий доллар” соответствует времени, когда у человека появляются “лишние” средства, которыми он не в состоянии эффективно распорядиться самостоятельно.

Что касается отечественных реалий, то, по мнению экспертов, начинать откладывать сбережения нужно сразу, как только выплачены кредиты. Оптимальный размер откладываемой суммы – 10-20% доходов.

РИСКИ И ДОХОДНОСТЬ

Опросы показывают, что вне зависимости от темпераментов одним из самых выгодных вложений наши соотечественники по-прежнему считают покупку недвижимости. Между тем недвижимость не первый год занимает место среди самых рискованных инвестиций. По словам директора центра недвижимости “Мегокон-В” Владимира Винокура, вопрос выгоды при покупке жилья неоднозначен:

- Сегодня с большой долей вероятности можно говорить о том, что начнут расти цены лишь на хорошие ликвидные однокомнатные квартиры. А вот стоимость остальных квартир, скорее всего, будет снижаться, поэтому такое вложение средств может себя оправдать лишь с точки зрения долгосрочной перспективы. Если же дальнейшая цель – перепродать квартиру, то подобная инвестиция весьма рискованна.

- Минимальные риски и получение приемлемого дохода в краткосрочной перспективе (полгода-год) обеспечит банковский депозит, – считает директор экономических программ центра Разумкова Василий Юрчишин. – На сегодняшний день наиболее оптимальным является гривенный депозит, ставка которого находится на уровне 20% годовых. Что касается валюты, то колебания евро относительно доллара будут столь незначительными, что смысла “перебегать” из одной валюты в другую нет.

Покупка инвестиционных сертификатов пока остается рисковой инвестицией, так что бросаться на фондовый рынок в расчете на мгновенную прибыль не стоит. Однако уже через год ситуация может коренным образом измениться, ведь 2011-й обещает стать годом притока капитала в Украину.

При условии цивилизованного пути развития государства хорошие перспективы имеют вложения в пенсионные фонды. В ближайшие годы количество украинских пенсионеров будет расти опережающими темпами, а значит, надежд на достойные пенсии у сегодняшних трудящихся не так уж много.

Согласно прогнозам экспертов Пенсионного фонда Украины, к 2050 году на 100 работающих украинцев будет приходиться 139 пенсионеров (сегодня – 90). То есть каждый работающий будет полностью содержать одного пенсионера и еще покрывать почти 40% пенсии другого.

В такой ситуации те, кто сегодня вошли в пенсионные фонды, через 10-15 лет будут иметь существенную прибавку к государственной пенсии. Откладывая всего $20 в месяц, через 30 лет при доходности, например, 9% годовых, накопится порядка $36 тыс.!

Вне зависимости от потребностей и возможностей каждого конкретного человека для обеспечения его финансового благополучия эксперты считают необходимым страхование жизни, пенсионный контракт и – самое главное – “стабфонд” в виде банковского депозита. Регулярное инвестирование денег на депозитный счет со временем позволяет вырастить внушительный личный капитал.

Судите сами: если ежемесячно откладывать по $100, размещая их под 12% годовых, через 38 лет на счету окажется миллион долларов! Путь к своему миллиону долог, но цель вполне реальна. А значит, есть хороший повод начать новую финансовую жизнь в отдельно взятом личном бюджете…

В ТЕМУ

Время копить и время тратить

Говоря о способах вложения средств, специалисты советуют прежде всего отталкиваться от суммы:

до $1000 – целесообразно потратить на отдых или образование;

$1000 – 10000 – следует направиться в банк либо в инвестиционный фонд;

свыше $10000 – лучше разделить: треть средств положить на депозит, треть направить в фонды, треть распределить в зависимости от своих интересов.

НА ЗАМЕТКУ

“Золотые правила” планирования семейного бюджета:

весь доход вне зависимости от его уровня разделить на две части: одну для трат, другую – для инвестиций;

обязательно создать собственный резервный фонд, так называемые деньги на “черный день”;

хотя бы время от времени делать анализ своих расходов – это дисциплинирует.

ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ

Инвестиции зависят от возраста

Способы инвестирования зависят не только от финансовых возможностей, но и от возраста человека. У каждого возраста свои потребности и свои возможности, в связи с чем общие рекомендации по поводу возможных инвестиций следующие:

18 – 25 лет. Даже при небольших доходах можно начать откладывать некоторые суммы, например, в пенсионный фонд.

25 – 35 лет. Время брать кредит, в том числе ипотечный.

35 – 45 лет. Время открывать накопительные счета для детей: на их образование, свадьбу, первый взнос на жилье.

45 – 60 лет. Если пенсионный счет уже открыт, можно увеличить сумму отчислений. Стоит подумать о доме в пригороде – вполне возможно, после выхода на пенсию вам не захочется жить в городе.

После 60 лет. “НЗ” на непредвиденный случай завести никогда не поздно. Но все же в основном это время, когда стоит пожинать плоды своих трудов.

Карта сайта |
• Разное
  • Здоровье
  • Покупки
  • Советы
  • Строительство
  • Техника
  • Услуги