В Украине выгодней снимать квартиру, чем покупать в кредит

Все больше украинских банков предлагают кредиты на покупку жилья, но условия остаются неподъемными для простых граждан.
Август всегда предшествует массовой миграции населения.

Студенты, поступившие в вузы, едут в крупные города, а в преддверии начала делового сезона менеджеры среднего звена присматриваются к новому жилью.
Что предлагают банки

За последние месяцы на рынке ипотечного кредитования произошло сразу несколько положительных изменений. Во-первых, уже несколько десятков крупных банков предлагают кредиты на срок 15-20 лет.

Во-вторых, одновременно с “удлинением” сроков по ипотеке такие займы продолжают постепенно дешеветь. Так, средние реальные ставки по кредитам сроком на 15 лет за последние два месяца снизились на 0,5%, до 17,48% годовых, сроком на 20 лет – на 0,3%, до 17,51% годовых.

Эксперты говорят, что в некоторых банках ставки уже достигли докризисного уровня. Правда, тогда заемщик мог выбирать – в какой валюте брать кредит. Сейчас выбора нет – для украинцев доступна только гривна. Поэтому не совсем корректно сравнивать ставки тогда и сейчас.

Что касается первоначального взноса, то в большинстве банков он составляет 30-35%. Есть варианты ипотеки под 10% годовых, но это скорее исключение из правил.

Ну а ипотеку без первоначального взноса, которая была так популярна три года назад, не стоит ждать еще как минимум два-три года. По мнению банкиров, она возможна только в том случае, если на украинском рынке недвижимости снова начнется планомерный рост цен.

Более активно банки предоставляют кредиты под новое жилье. Тут возможны авансы и в 15%, и в 20%.
Опасности свободного плавания
Сейчас кредитные учреждения решили изменить правила выдачи займов.

Все больше банков предлагают своим клиентам заключать договор с так называемой плавающей ставкой, которая привязана к доходности депозита.
- Банк может предлагать заемщику кредит по стоимости индекса ставок депозитов плюс маржа, – заявили в НБУ. – Такая кредитная ставка будет меняться в зависимости от стоимости депозитов.

Как рассказали опрошенные эксперты, кредиты с плавающей ставкой особенно выгодны вкладчикам во времена финансовой стабильности, когда депозитные ставки идут вниз. А вот во времена экономических потрясений, когда ресурсы дорожают, и ставка будет расти вместе с процентами по депозитам.

Пожалуй, самым большим неудобством таких кредитов является тот факт, что вкладчик не может знать, какую сумму он должен будет отнести в банк в следующем месяце и, соответственно, не сможет спрогнозировать свои расходы заранее.
Прогноз

Проценты будут снижаться
- Все сильнее проявляется тенденция смягчения условий кредитования по ипотеке: если еще осенью прошлого года средняя ставка была 19-21%, то сейчас – 18-20%, – говорит заместитель председателя правления ПриватБанка Владимир Яценко. – Мы ожидаем, что в течение года средняя ставка по кредитам на приобретение недвижимости продолжит понижаться и уже к декабрю может достигнуть 16%.
Эксперты банка отмечают некоторые позитивные тенденции на рынке ипотечного кредитования.

В частности, больше банков готовы кредитовать при 30-процентном первоначальном взносе (ранее первоначальный взнос у большинства банков составлял 50%). Кроме того, возросло количество финучреждений, готовых выдавать кредиты на 20 лет.

А в 2012 году банки, скорее всего, предпочтут кредитовать вторичную недвижимость.
- Это обусловлено тем, что значительная часть банков, активно кредитовавших в докризисное время, из-за невозврата кредитов сегодня не готова кредитовать сектор первичного жилья, – говорит специалист. – Исключение составляют объекты недвижимости, где банк выступает партнером строительства.

При этом стабильным остается спрос на квартиры в областных центрах, где цены держатся на докризисном уровне, а в некоторых случаях даже растут.
Эксперты банка также ожидают в этом году постепенного возобновления строительства, в первую очередь в Киеве, Днепропетровске, Одессе, Харькове, Львове.

Считалка
Кредит или аренда?
Давайте подсчитаем, что сегодня выгоднее покупать: жилье в кредит или же арендовать его. Квартиры в новостройках, конечно, хороши, только, у застройщика иногда возникают самые неожиданные проблемы еще на стадии оформления документов.

Даже если квартиру сдадут в срок, еще около года дом будет находиться в стадии активного ремонта – круглые сутки будут работать перфораторы, лифт отключен и т.д.
Поэтому обратим внимание на жилье на вторичном рынке. Для примера возьмем столичные однокомнатные квартиры.

Более-менее приличная однушка поблизости от метро сдается сейчас за 3000 грн. в месяц. Для того чтобы ее купить, понадобится около 60 тысяч долларов, или 480 тыс. грн.

Для того чтобы взять кредит на такое жилье, вам придется внести 30% от его стоимости, что составляет 144 тысячи гривен, и взять кредит под 17% годовых на 20 лет на оставшуюся сумму в 336 тысяч гривен.
Еще около 5% от стоимости квартиры может уйти на оформление – банки любят вводить комиссии за выдачу кредитов, продавец может предложить разделить оплату налогов пополам, да и за услуги нотариуса придется заплатить.

В этом случае при стандартной схеме погашения первый платеж составит 6160 грн., что более чем в два раза больше стоимости аренды. При этом только через 12-13 лет платеж снизится до размера сегодняшней аренды.

За весь период пользования кредитом ваша переплата составит почти 574 тысячи гривен.
При аннуитетной схеме погашения переплата составит почти 846 тысяч гривен.

К плюсам ипотечного кредита можно отнести то, что вы не будете зависеть от цен на рынке аренды, которые, даже несмотря на посткризисные явления, постоянно повышаются. Да и живя в своей квартире, вы можете делать ремонт на свой вкус, покупать мебель и бытовую технику.

В общем, чувствовать себя полноправным хозяином собственной квартиры.
Важно!
Комиссии за досрочное погашение – вне закона

Еще перед уходом на каникулы парламент принял законопроект, который внес изменения в отношения банков и их клиентов. Этот документ запрещает банкам брать с клиента дополнительную плату при досрочном погашении потребительского кредита.

Тем более он не имеет права отказать потребителю в принятии платежа при досрочном возвращении кредита.
Кроме того, теперь клиента перед заключением сделки должны проинформировать обо всех его будущих расходах – представитель банка должен будет расписать ему ориентировочную совокупную стоимость кредита, в том числе процентную ставку по кредиту и стоимость всех услуг (регистратора, нотариуса, страховщика, оценщика и тому подобное), связанных с получением кредита и заключением договора о предоставлении потребительского кредита.

При этом банкам запретили писать эти условия шрифтом, который меньше шрифта основного договора.
При ипотечном кредитовании банк может начинать требовать от должника возврата кредита в полном объеме, если это предусмотрено договором, не раньше чем через три месяца после просрочки платежа.

Также банкам запретили отчуждать жилье у тех семей, где есть несовершеннолетние дети и один или оба их родителя умирают или получают первую группу инвалидности.
К минусам с точки зрения простых граждан можно отнести тот факт, что при рассмотрении дел, связанных с долгами по ипотеке, суд теперь имеет право выселять должников. Если суд начал рассматривать дело о банкротстве, то на следующий день оно должно быть опубликовано на сайте Высшего хозяйственного суда Украины.

Карта сайта |
• Разное
  • Здоровье
  • Покупки
  • Советы
  • Строительство
  • Техника
  • Услуги